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成长期家庭稳中求剩

2019-10-12 22:35:17来源:励志吧0次阅读

成长期家庭稳中求剩

成长期家庭稳中求剩

15:28 青岛早报 景虹 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

周先生家庭生活稳定无负债 理财师建议可尝试收益较高、风险适中的投资

周先生问:我和妻子月收入7000元

,支出2500元,月结余4000元。现有定存2万元,活期4万元,银行理财产品10万元,股票现值1万元

,基金现值3万元

。我们现有住房一套

,汽车一辆,无负债。

理财目标:筹集将来女儿上学费用及5年后希望能够再买一套100平方米左右的住房。请教专家,我们该如何理财投资?

金融资产投资做首付

周先生如果进行稳健型投资,现阶段跑赢CPI可能性不大

。在一个长期还是最少每年要有5%以上收益才有可能跑赢CPI.因此,建议将现有金融资产20万元做为购房投资首付进行规划安排,以债券基金与混合型基金进行比例配置,在安全基础上取得较好收益,5年的长期投资应能取得较高收益。5年后用本金收益做首付,用公积金贷款的方式完成购房计划,用公积金和部分收入结余支付每月还款。

女儿上学费用最大的开支是幼儿园教育及大学费用,大约需要16年的教育支出,建议用每月结余进行积累和支出,建议采取基金定投的方式解决女儿上学费用,同时要注意女儿不同时期的保险支出,做到生活的平衡。

基金定投规划教育金

周先生家庭处于家庭成长期

,在支出方面子女养育及教育负担将逐渐增加。通货膨胀下,把钱存银行,会远远落后CPI.可以尝试收益较高、风险适中的理财投资,以便保护好自己辛苦积攒的劳动果实不被通货膨胀偷走。

周先生目前资产共有20万元;其中有银行存款6万元,目前存款利率偏低,周先生可以保留半年的支出2万元放存款,当作紧急备用金,其他部分可投资于收益率较高的基金;五年后即可积累购房的首付款

,房贷可利用旧房出租的租金来部分实现以房养房。每年4.8万元的储蓄,建议以基金定投的方式运用,以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划。

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